Банковский вклад – это не единственный способ получать пассивный доход. Есть и другие варианты вложений, например, акции, облигации, паевые фонды, инвестиции в коммерческую недвижимость. У этих инструментов разная степень доходности и сопутствующие риски, поэтому стоит разобраться, куда выгоднее вкладывать деньги.
Что такое инвестиции
Инвестиции похожи на вклады в банках, но есть одно отличие. Если деньги на депозите лежат на счете, то средства, вложенные в различные финансовые проекты, «работают». С помощью инвестиций можно не просто сберечь средства, но и получать пассивный доход. Вот несколько идей, куда можно инвестировать деньги:
- ценные бумаги, или облигации;
- акции;
- валюта;
- фьючерсы;
- опционы.
Также источники пассивного дохода разделяют по срокам вложения. Есть краткосрочные инвестиции, которые называются спекулятивными. Это игра на разнице в стоимости активов. Существует среднесрочное вложение, сроком до 5 лет. Долгосрочные варианты инвестирования, например, вложения в недвижимость, позволяют получить максимальную прибыль.
Важно: Можно инвестировать самостоятельно или довериться профессиональному брокеру. Начинающим лучше воспользоваться услугами посредника. Брокеры подбирают стратегию с минимальными рисками и средним уровнем пассивного дохода.
Инвестиции классифицируют по степени риска: консервативные, умеренные и агрессивные. Последние наиболее доходные. Но агрессивные инвестиции не подходят новичкам – можно потерять сбережения из-за незнания особенностей управления рисками.
Куда вкладывать физическому лицу
Доступны разные варианты инвестиций с гарантированным пассивным доходом:
- депозиты – хороший способ инвестировать деньги для ежемесячного заработка. Но существенный доход будет только при существенной сумме вложений. Ведь процентные ставки в банках низкие – обычно до 4 %. Плюс этого метода в том, что можно вкладывать деньги на разных условиях: с возможностью пополнения, снятия, капитализации;
- акции. В этом случае пассивный доход выше, чем на банковских вкладах. Прибыль можно получить двумя способами: в виде дивидендов или на росте стоимости актива. Первый вариант не приносит большого дохода, если приобретать акции поштучно и на маленькую сумму. Легче зарабатывать деньги на разнице в цене. При этом риск может быть различным – все зависит от эмитента и рыночной ситуации;
- облигации. Уровень пассивного дохода превышает тот, что можно получить по вкладам или акциям. Однако риск потерять деньги тоже высок. Более надежны облигации федерального займа или муниципальные, но доход всего на 1-2 % выше банковского вклада.
С любого средства инвестирования необходимо платить налог. Но есть вариант инвестировать деньги с минимальными издержками или не думать об отчислениях вообще. Для этого нужно открыть индивидуальный инвестиционный счет. Важно помнить, что на дивиденды этот вычет не распространяется, с них все равно нужно платить налог.
Инвестирование с малой суммой
Можно начать вкладывать деньги, даже если финансовый резерв небольшой. Порог входа на рынок ценных бумаг – 5-10 тысяч рублей. Однако брокеры рекомендуют инвестировать не менее 30 000 рублей, чтобы получать значимый пассивный доход. Необходимый стартовый капитал зависит от того, куда человек собирается вкладывать деньги:
- облигации федерального займа – от 1000 рублей, это цена одной ценной бумаги;
- доли в паевых фондах – 5000 рублей;
- акции – 2000 рублей.
Не стоит наращивать объемы вложений в надежде получить больше пассивного дохода. Начинающим рекомендуется проанализировать рынок и начать с маленьких инвестиций. Затем нужно учесть ошибки и постепенно увеличивать сумму вложений.
Топ-6 советов начинающим инвесторам
Нельзя вкладывать деньги без четкого плана. Это приведет не только к снижению уровня пассивного дохода, но и к финансовым потерям. Чтобы инвестировать эффективно, нужно строго следовать правилам.
- Ставить цели. Они могут быть на короткий срок, например, накопить на ремонт или покупку автомобиля. Можно ставить и долгосрочные цели – получение ежемесячного пассивного дохода, безбедная старость. Но начинающим удобнее ставить перед собой задачи на короткий срок, ограниченные конкретным временем – несколько месяцев, 1 год.
- Сначала погасить долги и не брать взаймы деньги для того, чтобы инвестировать их. Важно вкладывать только личные сбережения. Иначе можно оказаться в минусе и повесить на себя долговые обязательства. Если более половины пассивного дохода уходит на погашение кредитов, стоит пересмотреть инвестиционную стратегию.
- Создать финансовую подушку. Нельзя вкладывать все свободные средства, если нет денежного резерва. Финансовая подушка должна быть в размере не менее 3-6 зарплат. Если случится непредвиденная ситуация, этих денег хватит, чтобы выйти из положения.
- Не ждать быстрого результата. Инвестировать – значит преумножать деньги в долгосрочной перспективе. Пассивный доход пойдет не с первого месяца, на это уходят годы. Не стоит создавать инвестиционный портфель в надежде, что можно будет уйти с работы.
- Определиться с видом инвестирования и стратегией. Пассивный доход легче получать в той сфере, в которой человек разбирается. Для того чтобы эффективно вкладывать деньги, нужно постоянно обучаться.
- Довериться брокеру или управляющей компании. Посредник берет комиссию, но его услуги стоят того. Брокер даст начинающему информацию, проведет расчеты и поможет инвестировать с умом.
Чтобы сохранить баланс между прибыльностью и рисками, стоит диверсифицировать инвестиционный портфель. Рекомендуется покупать разные активы: акции российских и зарубежных эмитентов, облигации федерального займа и крупных компаний, паи в ПИФах.
Главные ошибки
Как новички, так и опытные инвесторы совершают ошибки в попытке получить пассивный доход. Самые распространенные из них:
- вкладывать деньги только в облигации или акции одного эмитента – можно быстро потерять доход, например, если активы компании упадут в цене;
- инвестировать и забывать о рисках, не анализировать финансовые показатели и рыночные условия – заявленный доход не всегда совпадает с реальным;
- не расширять кругозор – невозможно инвестировать эффективно, читая одни посты в социальных сетях, нужны опыт и знания;
- бросаться из крайности в крайность – нельзя вкладывать деньги только в активы с низким риском или, напротив, чрезмерно рисковать, инвестиционный портфель должен быть сбалансированным.
Перед тем, как начать инвестировать, стоит посчитать приблизительный пассивный доход. Нужно учесть комиссии брокеру, налоговые издержки. Это поможет начинающему инвестору не разочароваться.
Вкладывать деньги с целью получения пассивного дохода – не так просто, как может показаться на первый взгляд. Поэтому новичкам стоит пользоваться доступными и понятными методами. Например, инвестировать в коммерческую недвижимость. Этот способ приносит больше дохода, чем банковские депозиты. Кроме того, он значительно безопаснее, чем иные высокодоходные способы пассивного заработка.
Группа компаний TALANTIS предлагает вклады в недвижимость. На закупает объекты на деньги вкладчиков, а затем сдает их в аренду крупным торговым сетям Краснодара и других городов России. Инвесторы получают до 12 % годовых, что в 3 раза больше средней процентной ставки банковского вклада. TALANTIS гарантирует надежность инвестиций. В случае форс-мажора клиент получит полную сумму вложенных средств. Для сравнения, банки застраховывают только 1,4 миллионов рублей. Воспользуйтесь калькулятором на сайте TALANTIS и узнайте, сколько вы заработаете за год.
