Куда вложить деньги под проценты?

13 АВГУСТА | 15 МИН.ЧТЕНИЯ

Если вы грамотно вложите деньги, то обеспечите себя гарантированным пассивным доходом, который сможете потратить на реализацию собственных планов, устремлений и идей. При этом необязательно играть по-крупному и рисковать огромными суммами, как знаменитые инвесторы Уоррен Баффетт, Рэй Далио, Джордж Сорос или Дональд Трамп. Можно просто заставить работать сбережения (даже если это пока небольшая сумма), чтобы они уже в этот год начали приносить прибыль. Поговорим о популярных способах инвестирования и их средней годовой доходности в процентах.


Рублевые депозиты — 4–7 %

Банки предлагают варианты с начислением процента ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или в конце срока действия вклада с возможностью частичного снятия и пополнения.

Преимущества Недостатки
  • Простой, доступный и прозрачный способ
  • Неизменная ставка при любых экономических встрясках
  • Возможность в любой момент закрыть вклад и забрать всю сумму
  • Страхование денежных средств (см. перечень застрахованных банков)
  • Начисленные проценты зачастую даже не компенсируют ежегодную инфляцию — жить на доход не получится
вложить деньги под проценты

Важно! В случае разорения банка вкладчик попадает под программу страхования в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ. По его условиям максимальная сумма компенсации сегодня составляет до 1 млн 400 тыс. рублей. Для того чтобы защитить сбережения от возможных рисков, необходимо в одном банке открывать счета на сумму, не превышающую вышеуказанную.

В других банках депозиты страхуются независимо. Таким образом, крупный денежный вклад необходимо распределить по нескольким кредитным организациям. Благонадежность банка оценивается по рейтингу кредитоспособности. Организации, которым не присвоен рейтинг, как правило, находятся в зоне риска.

С 1 октября 2020 года вкладчик-физлицо вправе получить страховое возмещение в размере до 10 млн рублей (включая сумму 1,4 млн рублей, которая полагается по общим основаниям). Главным условием является наличие средств, которые были получены в связи с особыми обстоятельствами:

  • получение наследства;
  • соцвыплаты и субсидии;
  • продажа недвижимого имущества;
  • выплаты по страховке или судебному решению.

Для получения денег необходимо предоставить документы, подтверждающие указанные обстоятельства.


Итог: банковский вклад подойдет тем, кто ищет метод, как сохранить и накопить деньги. Кроме того, этот способ привлекает своей простотой. Для того чтобы открыть депозит, не нужно изучать экономические факторы или нюансы рынка, достаточно выбрать подходящие условия и заключить договор.


Паевые инвестиционные фонды — от 10 до 50 %

Средства инвесторов, которые вступили в ПИФ, находятся под контролем опытных профессиональных управляющих. Схема взаимодействия следующая:

  • инвестор вкладывает деньги в фонд;
  • фонд покупает активы на весь совокупный капитал;
  • доход компании растет, а вместе с этим увеличивается и стоимость пая;
  • долю в капитале фонда можно продать и получить прибыль за счет маржи.
Преимущества Недостатки
  • Низкий порог входа (от 1 тыс. рублей)
  • Сравнительно высокий доход за счет вложения инвестиций в высокодоходные акции, облигации, недвижимость и другие привлекательные инвестиционные объекты
  • Широкая диверсификация — инвестор получает долю в полноценном сбалансированном портфеле с оптимальным соотношением активов
  • Выплаты дивидендов (в некоторых ПИФах)
  • Обязательная плата управляющему при внесении средств, продаже пая (0,5–1 %)
  • Значительная просадка стоимости пая в кризис и долгое восстановление позиций
  • Низкая ликвидность — вернуть свои средства в любой момент по первому требованию не получится

Важно! Если в приоритете отсутствие лишних комиссий при переводе средств на нужный счет и возможность снять деньги наличными, то рекомендуется покупать долю в ПИФах банков.

Некоторые кредитные организации позволяют инвестировать в фонды посредством сервиса «Мобильный банк». Если вы в поиске наиболее выгодных предложений, ознакомьтесь с условиями сторонних управляющих компаний.


Итог: ПИФ — это удобный инструмент для пассивного управления своим капиталом.


Бинарные опционы — до 70–80 %

Тренд последних лет в области трейдинга. Для того чтобы заработать, достаточно угадать, как поведет себя цена на выбранный актив в пределах указанного срока. Есть всего лишь два варианта: вверх или вниз. Никаких ордеров на фиксацию прибыли и стоп-приказов.

Преимущества Недостатки
  • Большой заработок
  • Простота покупки опционов благодаря интуитивно понятному интерфейсу
  • Доступный входной порог — минимальный депозит составляет 250 долларов США
  • Сотни активов в распоряжении брокеров — американские акции, сырье, валюты, криптовалюта и др.
  • Приобретение опционов на разные сроки — от 30 секунд и больше (на 15 минут, час, неделю, год и др.)
  • Повышенный риск потери всей суммы инвестиции

Итог: бинарные опционы подойдут тем, кто не боится рисковать и ищет высокую доходность инвестиций. Можно увеличить свой капитал буквально за несколько минут, а можно и потерять всю сумму.


инвестировать деньги под проценты

P2P-кредитование — до 50 %

Схема кредитования между физическими лицами, в которой не участвуют сторонние структуры и посредники. Все транзакции совершаются в режиме онлайн. В мире самые большие годовые обороты имеют биржи Zopa (Великобритания) и Lending Club (США) — свыше 1,5 млрд долларов США. В России пока существует крупный сервис: Fingooroo.

В целом суммы займов разные, но варьируются в пределах 10 000 WMZ, что эквивалентно 600 тыс. рублей и 10 тыс. долларов США. Примерные ставки — от 0,04 % в день. Для новых заемщиков проценты за пользование кредитом будут выше.

Преимущества Недостатки
  • Высокая доходность при низком вступительном пороге (от 10 тыс. рублей)
  • Можно выбирать, в какие займы инвестировать, на основании рейтинга заемщиков
  • Высокие риски невозврата долга и иных неблагоприятных последствий
  • Отсутствие государственного (или иного) страхования для защиты заемных денежных средств

Важно! Снижайте риски, распределяя сумму капитала на несколько займов под соответствующий процент. Дополнительно можно запросить у кредитуемого сканы документов.


Итог: сервисы не могут дать гарантию 100%-го возврата заемщиками денежных инвестиций. Однако они сотрудничают с коллекторскими агентствами, поэтому работа с просроченной задолженностью в целом обеспечена на уровне банковской структуры.


Покупка недвижимости для сдачи в аренду — около 8,1 %

В зависимости от финансовых возможностей можно купить квартиру/комнату для сдачи квартиросъемщику либо коммерческую недвижимость под офис, автомастерскую, склад и т. п.

Для того чтобы получать хороший ежемесячный заработок от вложений, нужно учесть множество факторов: состояние объекта и потребность в ремонте, плюсы и минусы месторасположения, развитие инфраструктуры.

Преимущества Недостатки
  • Отсутствие необходимости в регистрации арендодателя как ИП
  • Защита капитала от инфляции
  • Возможность в любой момент продать недвижимость и получить все деньги на руки
  • Высокий порог входа — потребуется как минимум 1,5–2 млн рублей
  • Сложности поиска благонадежного арендатора и связанные с ними периоды простоя
  • Вероятность порчи имущества

Важно! Целесообразно ли взять недвижимость в ипотеку, чтобы впоследствии сдавать ее в аренду? Такое решение не всегда удачно, поскольку накладывает на компанию-инвестора множество обязательств и существенно снижает выгоду от вложений. Такая схема работает, только если покупать объект на будущее, чтобы фактически арендаторы платили ипотеку за собственника.


Итог: сдача недвижимости в аренду приносит стабильный (но сравнительно небольшой) доход ввиду постоянного спроса на жилье/коммерческие объекты. Однако сама недвижимость в год дорожает примерно на 5–10 %.


Покупка дивидендных акций — 3–5% у надежных компаний, до 10 % у новых организаций

Для сделок с акциями требуются особые навыки в использовании электронного терминала. Программу рекомендуется освоить заранее и потренироваться на виртуальном счете.

Преимущества Недостатки
  • Возможность инвестирования при наличии небольшого депозита (от 10–30 тыс. рублей)
  • Для получения прибыли важно понимание биржевого рынка, регулярное отслеживание календаря дивидендов по акциям
  • Цена акций после расчета по дивидендам может так и не вернуться на прежний уровень — тогда не получится закрыть сделку с хорошей доходностью

Важно! Дивидендные акции необязательно покупать на весь год. Можно приобрести ценные бумаги до закрытия реестра (списка) держателей на получение дивидендов, а после извлечения прибыли дождаться выгодной цены и продать их. Тогда, по отзывам опытных инвесторов, можно достичь 30–40 % доходности. В случае удержания акций на продолжительный период прирост может быть меньше. Также накладывается опасность общего падения цен.


Итог: покупка дивидендных акций — интересное, но рискованное направление. А приобретение надежных бумаг с маленькими дивидендами в долгосрочной перспективе совсем не выгодно.


Современное альтернативное решение

Компания TALANTIS с 1990 года привлекает инвестиции для приобретения коммерческой недвижимости формата стрит-ретейл. Оптимизированная технология ведения бизнеса обеспечивает гарантированный высокий доход и помогает избежать рисков. Рассчитайте доходность своего вклада за несколько секунд.

Стратегия успеха основана на собственном богатом опыте работы и строгом соблюдении требований законодательства РФ.

Похожие статьи

← К списку публикаций
Оставьте заявку

Наш менеджер позвонит вам в ближайшее время.

Нажимая на кнопку, я соглашаюсь на обработку персональных данных

Не пропустите новые публикации!

Подпишитесь на рассылку, где мы регулярно рассказываем об управлении личными финансами, помогаем разбираться в законодательных требованиях и учим больше зарабатывать.

Подписываясь, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных материалов от компании TALANTIS. Обещаем присылать только полезное и никакого спама.